Aizdevuma ņemšana ir liels vilinājums, kas ļauj dzīvē uzreiz atļauties to, ko pašlaik paši nemaz nevarētu iegādāties. Tomēr ir jābūt uzmanīgiem. Pirms vēl kredīts ir paņemts, mēs iesakām jau laicīgi zināt, ko darīt ja nevarat bankai atmaksāt parādu.

Tāpēc šajā rakstā izvedīsim jūs cauri situācijām, kā rīkoties gadījumā, ja nevarat tomēr bankai atmaksāt parādu. Vienmēr ir risinājumi, taču ir jāatcerās situāciju novērst pēc iespējas laicīgāk.

Sazinies ar savu aizdevēju

Ir ļoti svarīgi sazināties ar aizdevēju, tiklīdz saprotat, ka jums var rasties problēmas ar maksājumu veikšanu. Daudziem aizdevējiem ir grūtību programmas, kas paredzētas, lai sniegtu pagaidu atvieglojumus aizņēmējiem, kuri nonākuši finansiālās grūtībās. 

Viņi var piedāvāt tādas iespējas kā aizdevuma izmaiņas, atmaksas plāni vai pagaidu iecietība.

Atgādinām, ka ir arī vērts noskaidrot situācijas detaļas, lai zinātu, vai varbūt ir pienācis laiks meklēt advokāta palīdzību.

Var veikt aizdevuma modifikāciju

Aizdevuma izmaiņas maina jūsu aizdevuma noteikumus, lai padarītu maksājumus pieejamākus. Izmaiņas var ietvert procentu likmes samazināšanu, aizdevuma termiņa pagarināšanu vai pat pamatsummas samazināšanu. 

Jums būs jāpiesakās aizdevuma izmaiņām, izmantojot savu aizdevēju, un viņš pārskatīs jūsu finansiālo stāvokli, lai noteiktu, vai jūs atbilstat prasībām.

Ja jūsu grūtības ir īslaicīgas, arī atmaksas plāns var būt labs risinājums. Tas ļautu laika gaitā atgūt nokavētos maksājumus, vienlaikus turpinot veikt regulāro ikmēneša maksājumu.

Refinansējiet savu aizdevumu

Ja jūsu mājās ir pietiekami daudz kapitāla un varat nodrošināt zemāku procentu likmi vai ilgāku atmaksas termiņu, refinansēšana varētu būt laba izvēle. Refinansēšana var samazināt jūsu ikmēneša maksājumu, padarot to vieglāk pārvaldāmu.

Īsā pārdošana vai akts, kas aizstāj ieķīlāšanu ir vēl viens variants. Ja mājokļa saglabāšana nav iespējama, īsās pozīcijas pārdošana vai akts, kas aizstāj ieķīlāšanu, var palīdzēt izvairīties no ieķīlāšanas un samazināt kredīta zaudējumus. 

Īsā pārdošana ir tad, kad ar aizdevēja apstiprinājumu pārdodat savu māju par mazāku summu nekā hipotēkas atlikums. Ieķīlāšanas aktā jūs brīvprātīgi nododat īpašumtiesības uz savu īpašumu aizdevējam apmaiņā pret hipotēkas dzēšanu.

Bankrots ir tas, kas ir jāuzskata par pēdējo līdzekli, jo tam ir nopietna un ilgstoša ietekme uz jūsu kredītvēsturi. Tomēr dažos gadījumos bankrota pieteikšana var būt labākais veids, kā pārvaldīt nekontrolējamus parādus un sākt no jauna.

Apzinies, ka aizdevuma ņemšana ir liela atbildība

Aizdevuma ņemšanu var uzskatīt par bīstamu, ja tas netiek pareizi pārvaldīts. Galu galā šis process ir saistīts ar parāda uzņemšanos, ko jums saskaņā ar likumu ir pienākums bankai atmaksāt parādu, bieži vien ar pievienotiem procentiem. 

Tas jo īpaši attiecas uz personām, kurām, iespējams, nav stabila ienākumu avota. Tiem, kuriem jau ir ievērojams parādu līmenis, vai tiem, kuri pilnībā neizprot aizdevuma noteikumus un nosacījumus.

Apzinies riskus

Viens no lielākajiem riskiem, kas saistīts ar aizdevuma ņemšanu, ir iespēja iekrist parādu ciklā. Ja aizņēmējs nevar veikt savus regulāros maksājumus, viņam var rasties kavējuma maksa un paaugstinātas procentu likmes. 

Tas savukārt var izraisīt kopējā parāda apjoma strauju pieaugumu. Dažos gadījumos tas var novest pie situācijas, kad aizņēmējs nepārtraukti aizņemas vairāk naudas, lai nomaksātu esošos parādus, kas ilgtermiņā ir neilgtspējīgs cikls.

Apsver zaudējumus

Aizdevumi var izraisīt arī smagas sekas, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. Piemēram, ar nodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, hipotēkām vai automašīnu aizdevumiem. Tādos gadījumos aizdevuma nemaksāšana var izraisīt šķiršanos no mājokļa vai automašīnas, kas tika izmantota kā ķīla. 

Pat ar nenodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, kredītkartēm vai personīgajiem aizdevumiem, saistību nepildīšana var radīt būtisku kaitējumu aizņēmēja kredītreitingam, padarot naudas aizņemšanos grūtāku un dārgāku nākotnē.

Turklāt parādsaistību spiediens var izraisīt lielu stresu un trauksmi. Finansiālās grūtības var būtiski ietekmēt garīgo veselību, un bailes, ka nevarēsim atmaksāt kredītu, var veicināt bezcerības vai depresijas sajūtu.

Atceries, ka parāda neatdošana liedz iespējas nākotnē. Tāpēc parūpējies par to, ka tavā plānā vienmēr ir rezerves varianti, kā bankai atmaksāt parādu.

Izvairies no neuzticamiem aizdevējiem

Visbeidzot, ir vērts pieminēt plēsonīgo kreditēšanas praksi, kad negodīgi aizdevēji izmanto aizņēmēju finansiālo izmisumu vai zināšanu trūkumu par sarežģītiem aizdevuma nosacījumiem. 

Šādi aizdevumi bieži tiek izsniegti ar ļoti augstām procentu likmēm un neizdevīgiem nosacījumiem, un tie var radīt nopietnas finansiālas grūtības.

Lai gan dažās situācijās aizdevumi var būt bīstami, ir svarīgi atcerēties, ka ne visi aizdevumi vai aizņemšanās ir slikti. Aizdevumi var būt būtisks instruments svarīgu ieguldījumu, piemēram, izglītības vai mājokļa, finansēšanai. 

Galvenais ir izprast jebkura aizņemtā aizdevuma noteikumus, skaidru atmaksas plānu un aizņemties atbildīgi. Ja neesat pārliecināts par kaut ko, ieteicams arī lūgt padomu finanšu konsultantam vai kredītkonsultantam.