Kredīts parādniekiem – kas jāņem vērā?

Katram no mums ir sava kredītvēsture. Kādam tā ir labāka, bet kādam sliktāka, tomēr tas ir būtisks aspekts, ko ņem vērā aizdevēji, kad jāpieņem lēmums par aizdevuma piešķiršanu konkrētajam cilvēkam. Kas tad īsti ir kredītvēsture un vai tiek izsniegts kredīts parādniekiem? Esam apkopojuši visu nepieciešamo informāciju par to, kas ir kredītvēstures melnais saraksts, parādu reģistrs, kā arī citas būtiskas lietas,  lai pēc šī raksta izlasīšanas tev nerastos jautājumi par šo tematu!

Kas ir kredīts parādniekiem?

Viena no lietām, ko ņem vērā ikdiens aizdevējs, protams, ir tas, vai konkrētajam cilvēkam ir kādi neapmaksāti rēķini un parādsaistības. Visticamāk, ja klientam ir negatīva kredītvēsture, aizdevējs var atteikt turpmāko aizdevumu piešķiršanu. Kur aizņemties naudu ar sliktu kredītvēsturi? Ir vairāki aizdevēji, kuri piedāvā aizņemties arī cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi un viņu pakalpojumu klāstā pieejami ātrie kredīti parādniekiem. To, vai konkrētais aizdevējs piešķirs aizdevumu parādniekiem, vari uzzināt vai nu aizdevēja mājaslapā vai arī izmantojot kredītu salīdzināšanas rīku, tādā veidā dažu minūšu laikā nosaidrojot, kurš no aizdevējiem Latvijā tev piešķirtu kredītu parādniekiem. Ātrie kredīti negatīva kredītvēsture, protams, nav nekas labs, tomēr, ja nepieciešama nauda, iesakām pirms aizņemšanās padomāt!

Kas ir kredītvēsture jeb kredītreitings?

Iespējams, ka esi dzirdējis, ka valstīm un uzņēmumiem ir kredītreitings, ko ik pēc laika pazemina vai paaugstina. Tieši tāds pats kredītreitings ir arī privātpersonām. Visbiežāk privātpersonu kredītspēja tiek novērtēta skalā no 1 līdz 10, bet dažreiz arī no 1 līdz 1000. Jautājums – kā veidojas mans kredītreitings?  Kredītreitings veidojas no dažādiem faktoriem – vai laikā nomaksāti visi maksājumi, vai neesi vairākas reizes pēc kārtas aizņēmies, bet nespējis atdot aizdevumā noteikto summu. Attiecīgi, jo vairāk šādi starpgadījumi bijuši, jo lielāka iespēja, ka kredītreitings būs zemāks. Kredītvēsture ir viens no faktoriem, ko rūpīgi analizē ikviens aizdevējs pirms izsniedz aizdevumu, jo arī aizdevējam jābūt drošībai, ka varēsi laikā atdot aizņēmumu. Kā uzzināt savus parādus? Informācija par kredītreitingiem ir apkopota un to iespējams atrast mans creditinfo sadaļā.

Kāpēc cilvēki nokļūst parādnieku jeb melnajā sarakstā?

Ir vairāki iemesli kāpēc cilvēki nokļūst parādnieku sarakstā. Kredītvēstures datu bāze ir vieta, kur pieejama visa informācija par konkrēto cilvēku, tāpēc tā ir vieta, kur pārbaudīt kredītvēsturi. Šīs ir dažas no visbiežāk sastopamajām situācijām:

  • Pārbaudes laiks jaunā darba vietā – ja cilvēks tikko uzsācis darbu jaunā vietā un šobrīd tur atrodas uz pārbaudes laiku, tas vēl neliecina par regulāriem un stabiliem ienākumiem, jo jebkurā brīdī var gadīties situācija, ka šis cilvēks tiek atlaists no darba
  • Neapmaksātas soda kvītis – ja tev ir kāda neapmaksāta soda kvīts, pastāv lielāka iespēja, ka kredītreitings būs zemāks
  • Kavēti maksājumi – ja esi aizņēmies, bet neesi laikā veicis kredīta atmaksu, tad, visticamāk, tavs kredītreitings būs zemāks. Ātrie kredīti sabojāta kredītvēsture visbiežāk nepastāvēs, tāpēc labāk dzēst parādsaistības!

Ko darīt, ja tev ir bojāta jeb negatīva kredītvēsture?

Kredītvēstures melnais saraksts noteikti nav tā labākā vieta kur būt! Ja tev ir bojāta kredītvēsture, esam apkopojuši vairākus noderīgus padomus, kas noteikti palīdzēs, lai varētu ātrāk tikt pie labākas kredītvēstures. Protams, ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi tiek izsniegti, tomēr vislabāk būtu tiekties pēc pozitīvas kredītvēstures. Kredītvēstures dzēšana būtu pareizākais solis.

  • Laicīgi apmaksā rēķinus, soda kvītis, kā arī citus maksājumus
  • Samazini savas parādsaistības, jo tikai tādā veidā varēsi iegūt aizdevumu ar mazāku procentu likmi
  • Vienmēr nokārto kavētos maksājumus, lai tad, kad esi izlēmis pieteikties aizdevumam, visas iepriekšējās parādsaistības būtu dzēstas. To noteikti vari aplūkot sadaļā – manas kredītsaistības
  • Aizņemies pēc pārbaudes laika. Aizdevējiem patīk, ja cilvēks ilgu laiku strādā vienā vietā, jo tas liecina par stabiliem ienākumiem un mazāku risku
  • Nodrošini oficiālus ienākumus, jo pretējā gadījumā aizdevējs var atteikt aizdevuma izsniegšanu

Vai ir vēl iespējas aizņemties kredītu, ja esi šajā sarakstā?

Ir vairāki aizdevēji Latvijā, kuri piedāvā aizņemties arī tiem, kuriem ir bojāta kredītvēsture, tāpēc nevajadzētu atmest cerības. Ātrie kredīti ar parādsaistībām pieejami pie vairākiem aizdevējiem. Lai uzzinātu, kuri aizdevēji piedāvā šādu opciju, iesakām izmantot kredītu salīdzinātāju, lai varētu pāris minūšu laikā uzzināt visu sev nepieciešamo informāciju par katru aizdevēju, lai zinātu pie kura no tiem pieejams kredīts parādniekiem! Ja pēc šī raksta izlasīšanas arī tev rodas jautājums – kāda ir mana kredītvēsture – noteikti iesakām to pārbaudīt!

Parādu neatdošana liedz iespējas nākotnē

Cilvēku skaits ar negatīvu kredītvēsturi jeb tautā sauktais „melnais saraksts” ir ļoti liels, taču ne visi tajā ir nonākuši ļaunprātīgu domu vadīti. Ļoti daudziem, godprātīgiem aizņēmējiem tās ir bijušas krīzes situācijas, kurās, pat gribēdami, viņi nav spējuši segt kādas no savām saistībām. Ar laiku krīzes beidzas, cilvēki atrod izeju no problēmām, taču, tad jau ir par vēlu.

Kaut arī cilvēks ir atguvis maksātspēju, un ir gatavs atsākt godīgu maksājumu izpildi, viņa vārds jau var parādīties melnā saraksta rindās, liedzot turpmākas iespējas aizņemties naudu, pirkt preces līzingā vai noslēgt dažādus pakalpojumu līgumus. Daudzi kredītdevēji vienreiz zaudētai uzticībai vairs nedod otru iespēju, vai arī dod to tikai pēc ļoti ilga laika, tādēļ ir ļoti svarīgi apzināties visus riskus un iespējas, aizņemoties gan lielas, gan mazas summas.

Pie mūsdienu daudzajiem rēķiniem, līzingiem un kredītu maksājumiem ir cilvēcīgi aizmirst kādu no tiem, piemēram, aizmirst samaksāt pēdējo rēķinu par preci, kas iegādāta uz nomaksu, – ne tāpēc, ka negribētos maksāt, bet tāpēc, ka ikdienas steigā pārrēķināmies, kļūdāmies maksājumos un negribot nonākam parādnieku sarakstā. Tomēr arī šiem „sliktajiem” klientiem ar laiku rodas situācijas, kad nepieciešama finansiāla palīdzība no malas, tādēļ aktuāli kļūst atrie krediti ar bojatu kreditvesturi. Šādu aizdevēju, kas piešķirtu kredītu cilvēkiem, kas iekļuvuši „melnajā” sarakstā, nav daudz, jo aizdevēji baidās, ka klienti, kas jau vienreiz spējuši ignorēt kredītsaistības, šo netikumu var atkārtot, neveicot kredīta maksājumus tiem noteiktajā laikā.

Viens no veidiem, kā pārliecināt aizdevēju par savu godprātību un spēju apmaksāt kredītu, ir regulāru, gana augstu ienākumu uzrādīšana, kas garantēs, ka Jums pietiks līdzekļu, lai atdotu aizdevumu, un, pat ja nonāksiet kredītgrūtībās, šī summa būs pietiekama, lai segtu vismaz šī līguma prasības.

Ir aizdevēji, kas papildus var pieprasīt ķīlu, piemēram, automašīnu vai citu vērtīgu, Jums piederošu īpašumu, kas kredīta neatdošanas gadījumā nonāks aizdevēja īpašumā. Vienlaikus tas ir gan finansiāls nodrošinājums, gan arī motivācija aizņēmējam sekot līdzi savām saistībām un tās ievērot, lai nezaudētu mašīnu vai īpašumu, kura vērtība parasti ir krietni augstāka par kredīta pamatsummu.

Bojāta kredītvēsture ir ļoti aktuāla problēma, un aizdevēji, kas nesadarbojas ar cilvēkiem, kuru parādvēsture ir sabojāta, patiesībā zaudē daudz labu, maksātspējīgu klientu, kuru finansiālā situācija ir bijusi slikta, bet tagad atkal ir uzlabojusies. Tomēr, vienlaikus tas ir arī risks, kura uzņemšanās ne vienmēr var atmaksāties, jo cilvēki ar negatīvu kredītvēsturi ir parādījuši, ka mēdz aizņemties neapdomīgi, neizvērtējot savas iespējas, tādēļ pret šiem klientiem aizdevēji ir daudz prasīgāki.

Ja esat nonācis parādnieku reģistrā jeb melnajā sarakstā, pat ja nokārtojat visas saistības un atdodat nokavētos maksājumus, informācija par Jums šajā pārādvēstures datu sarakstā tiek saglabāta vēl trīs gadus pēc saistību nokārtošanas, tādējādi, pat ja esat nostabilizējis savu finanšu situāciju un mainījis savus sliktos paradumus, virkne kredītdevēju joprojām var negatīvi vērtēt Jūsu iespējas un vēlmi segt aizdevumu, tādēļ  vienreiz pieļauta kļūda, aizņemoties vairāk, kā spējam atdot, ietekmē mūsu finansiālo situāciju ne tikai noteiktajā brīdī, bet vēl vairākus gadus pēc tam. Tieši tādēļ arvien vairāk šajos piedāvājumos tiek uzsvērts, lai aizņemamies atbildīgi, it īpaši, ja ar kredītgrūtībām esam saskārušies jau agrāk.

Pat ja kredītdevējs ir ļoti pretimnākošs un ir gatavs sniegt finansiālu atbalstu, neskatoties uz mūsu sabojāto kredītvēsturi, vienmēr esiet kritiski pret savu finanšu situāciju un noteikti neuzņemieties kredītsaistības, ja neesat drošs par to atdošanu tuvākajā laikā.