Kredītvēsture ir viens no būtiskākajiem faktoriem, kas ietekmē personas iespējas saņemt aizdevumu, noslēgt līgumus un pat dažkārt slēgt sadarbības ar pakalpojumu sniedzējiem. Tā nav tikai finanšu informācija, bet arī reputācijas rādītājs kredītu jomā. Šajā rakstā skaidrots, kā piekļūt saviem datiem, kā tos pārbaudīt un kā rīkoties, ja tiek konstatētas neprecizitātes vai riski.

Normatīvais regulējums un tiesības

Kredītvēstures apstrādi Latvijā regulē vairāki normatīvie akti, tostarp Vispārīgā datu aizsardzības regula (GDPR) un Kredītinformācijas biroju likums. Šie akti nosaka, ka personai ir tiesības:

• pieprasīt informāciju par sevi;
• zināt, kas un kādā nolūkā apstrādā tās datus;
• pieprasīt neprecīzu datu labošanu;
• iebilst pret nepamatotu datu apstrādi.

No tā izriet, ka kredītvēsture nav statisks ieraksts, to var pārbaudīt, koriģēt un aizsargāt, izmantojot likumā paredzētos instrumentus.

Kā piekļūt savai kredītvēsturei

Datu pieprasīšanas iespējas

Latvijā kredītvēstures datus apkopo licencēti kredītinformācijas biroji. Ikvienam ir tiesības vismaz reizi gadā bez maksas saņemt savu kredītinformācijas pārskatu.

Parasti piekļuve notiek:

• autorizējoties tiešsaistes sistēmā;
• identificējoties ar drošiem līdzekļiem (piemēram, internetbanku vai eParakstu);
• iesniedzot rakstisku pieprasījumu.

Svarīgi pārliecināties, ka dati tiek pieprasīti tikai no uzticamiem un licencētiem pakalpojumu sniedzējiem.

Ko pārbaudīt pārskatā

Saņemot savu kredītvēsturi, jāpievērš uzmanība:

• aktīvajām un slēgtajām saistībām;
• maksājumu kavējumiem;
• kreditoru ierakstiem;
• pieprasījumiem no aizdevējiem.

Praksē, kā liecina arī Netcredit.lv apkopotā informācija, pat nelieli kavējumi var būtiski ietekmēt aizdevuma nosacījumus vai atteikumu.

Ja aktuāla ir situācija ar parādsaistībām, noderīga ir arī informācija par kredīts paradniekiem, kas palīdz saprast iespējas un ierobežojumus.

Kā labot kļūdas kredītvēsturē

Neatbilstību identificēšana

Ja pārskatā tiek konstatēta neprecīza informācija, piemēram:

• nepamatots kavējums;
• neeksistējošs līgums;
• nepareiza summa;

tā nekavējoties jāfiksē un jāsagatavo pierādījumi.

Iebildumu iesniegšana

Lai labotu kredītvēsturi:

• jāvēršas pie konkrētā kredītinformācijas biroja;
• jāiesniedz motivēts pieprasījums;
• jāpievieno dokumenti, kas apliecina kļūdu.

Kreditoram un datu apstrādātājam ir pienākums izvērtēt iesniegumu un, ja nepieciešams, labot vai dzēst informāciju.

Kredītvēstures ietekme uz aizdevumiem

Kredītvēsture tieši ietekmē:

• aizdevuma pieejamību;
• procentu likmi;
• aizdevuma summu;
• līguma nosacījumus.

Piemēram, Netcredit.lv dati rāda, ka klientiem ar stabilu maksājumu disciplīnu biežāk tiek piedāvāti izdevīgāki nosacījumi, savukārt negatīva vēsture var ierobežot izvēles iespējas vai palielināt izmaksas. Pirms saistību uzņemšanās būtiski ir izvērtēt savu finansiālo situāciju un iespējamos riskus, kā tas skaidrots rakstā Kredīta kalkulators un juridiskie riski pirms saistību uzņemšanās.

Tāpat jāņem vērā, ka aizdevēji izvērtē ne tikai kavējumus, bet arī kopējo finanšu uzvedību.

Kā pasargāt savu kredītvēsturi

Droša finanšu datu izmantošana

Digitālajā vidē būtiski ir aizsargāt savus finanšu datus. Pētījumi rāda, ka publiskās vietās nereti tiek atklāta sensitīva informācija, tostarp bankas dati, kā aprakstīts rakstā par telefonu ekrāniem. Tas var radīt riskus arī kredītvēsturei, ja dati nonāk trešo personu rīcībā.

Ieteicams:

• izmantot drošus autentifikācijas risinājumus;
• izvairīties no publiskiem Wi-Fi tīkliem finanšu darījumiem;
• regulāri pārskatīt konta aktivitātes.

Izvairīšanās no krāpniecības

Krāpniecības gadījumi var tieši ietekmēt kredītvēsturi, ja uz personas vārda tiek noformētas saistības. Pieaugot digitālajiem riskiem, īpaši jāuzmanās no manipulācijām tiešsaistē, par ko brīdina raksts par viltus investīcijām.

Drošības pamatprincipi:

• nepiekrist steidzamiem finanšu piedāvājumiem;
• pārbaudīt pakalpojumu sniedzēju uzticamību;
• nesniegt personas datus nezināmiem avotiem.

Praktiski soļi ikdienā

Lai kredītvēsture saglabātos korekta un droša:

• regulāri pārbaudiet savus datus;
• maksājumus veiciet savlaicīgi;
• dokumentējiet visas finanšu saistības;
• nekavējoties reaģējiet uz neprecizitātēm.

Kredītvēsture nav tikai banku instruments, tā ir jūsu finanšu uzticamības atspoguļojums. Jo rūpīgāk to pārvaldīsiet, jo stabilākas būs jūsu iespējas nākotnē.