Kredītvēsture apkopo informāciju par personas finanšu saistībām un to izpildi. Tā var ietekmēt iespēju saņemt jaunu aizdevumu, iegādāties preci uz nomaksu vai noslēgt citu līgumu, kurā pakalpojuma sniedzējs vērtē klienta maksātspēju.

Vienu noteiktu termiņu, cik ilgi dati glabājas kredītvēsturē, nevar nosaukt. Tas ir atkarīgs no informācijas veida, apstrādes mērķa un konkrētā pakalpojuma sniedzēja noteiktās kārtības. Tāpēc ir svarīgi saprast, kādi dati ir reģistrēti un vai tie joprojām ir aktuāli.

Kāda informācija veido kredītvēsturi

Kredītvēsturē var tikt iekļauta informācija par esošām un iepriekšējām saistībām, piemēram, aizdevumiem, līzingu, preču iegādi uz nomaksu vai kavētiem maksājumiem. Kredītdevēji šo informāciju izmanto, lai novērtētu, vai persona spēs pildīt jaunas saistības.

Pozitīva maksājumu disciplīna var palīdzēt radīt uzticamāka klienta priekšstatu. Savukārt maksājumu kavējumi vai nenokārtotas saistības var mazināt iespējas saņemt finansējumu ar izdevīgiem nosacījumiem.

Situācijās, kad jau ir finanšu grūtības, īpaši rūpīgi jāizvērtē, vai jaunas saistības ir samērīgas. To palīdz saprast raksts par kredīts paradniekiem.

Kāpēc datu glabāšanas laiks atšķiras

Datu glabāšanai jābūt saistītai ar konkrētu un pamatotu apstrādes mērķi. Informāciju nevajadzētu saglabāt ilgāk, nekā tas nepieciešams šā mērķa sasniegšanai. Taču tas nenozīmē, ka dati par saistībām automātiski pazūd uzreiz pēc kredīta atmaksas.

Glabāšanas ilgumu var ietekmēt:

• saistību veids;
• tas, vai maksājumi veikti savlaicīgi;
• parāda esība un tā nokārtošanas statuss;
• līgumiskās, juridiskās vai uzskaites prasības;
• kredītinformācijas apstrādātāja noteiktā datu glabāšanas kārtība.

Tāpēc, plānojot jaunu aizdevumu, nevajadzētu paļauties tikai uz pieņēmumu, ka senākas saistības vairs nebūs redzamas. Praktiskāk ir savlaicīgi pārbaudīt savu datu saturu.

Kā laiks ietekmē kredītspēju

Kredītdevējs parasti nevērtē tikai vienu ierakstu. Būtiska ir kopējā aina, tostarp ienākumu stabilitāte, esošo maksājumu apjoms, saistību izpildes regularitāte un iespējamie kavējumi.

Nesenie kavējumi var būt nozīmīgāki

Nesen radušās un nenokārtotas problēmas ar maksājumiem var radīt lielāku risku nekā saistības, kas korekti pabeigtas agrāk. Taču katru situāciju kredītdevējs var izvērtēt individuāli, ņemot vērā savus kreditēšanas nosacījumus.

Atmaksāts kredīts neatrisina visu uzreiz

Kredīta pilnīga atmaksa ir būtisks solis, taču tā pati par sevi nenozīmē, ka visa ar līgumu saistītā informācija nekavējoties tiek dzēsta. Ja rodas neskaidrības, ir vērts noskaidrot, kādi dati tiek apstrādāti un kāds ir to glabāšanas pamatojums.

Mājokļa iegādes gadījumā šis jautājums ir īpaši aktuāls, jo aizdevuma apmērs un ikmēneša maksājums ir saistīts ar ienākumiem un citām saistībām. Mājokļu pieejamības vērtējums rāda, ka kredītspēju nosaka ne tikai īpašuma cena, bet arī mājsaimniecības ienākumi un bankas izvērtējums.

Kā pārbaudīt savus datus

Regulāra kredītvēstures pārbaude ļauj laikus pamanīt neprecīzu, novecojušu vai nesaprotamu informāciju. Tas ir īpaši svarīgi pirms jauna kredītlīguma, līzinga vai nomaksas pirkuma noformēšanas.

Pārbaudot informāciju, pievērsiet uzmanību:

• vai norādītās saistības patiešām pieder jums;
• vai kredītu un maksājumu statuss ir aktuāls;
• vai nav kļūdaini norādītu kavējumu;
• vai parāda summa atbilst faktiskajai situācijai;
• vai nav datu, kuru apstrādes pamatojums jums nav skaidrs.

Plašāku praktisku pieeju sniedz kredītvēstures pārbaudei un aizsardzībai.

Ko darīt neprecīzu datu gadījumā

Ja kredītvēsturē atrodat informāciju, kas neatbilst faktiskajai situācijai, ir svarīgi rīkoties bez kavēšanās. Vispirms sagatavojiet dokumentus, kas apliecina maksājumu veikšanu, saistību izpildi vai citu būtisku apstākli.

Pēc tam vērsieties pie uzņēmuma vai iestādes, kas datus apstrādā, un lūdziet paskaidrojumu vai datu labošanu. Patērētājam ir tiesības iebilst pret neatbilstošu personas datu apstrādi un pieprasīt neprecīzu datu precizēšanu.

Saziņā ieteicams skaidri norādīt:

• kuru ierakstu apstrīdat;
• kāpēc informācija ir nepareiza vai nepilnīga;
• kādi dokumenti pamato jūsu viedokli;
• kādu risinājumu lūdzat, piemēram, datu labošanu vai dzēšanu, ja tam ir pamats.

Plānojiet saistības savlaicīgi

Kredītvēsture nav tikai ierakstu kopums par pagātnes aizdevumiem. Tā var ietekmēt nākotnes finanšu izvēles, tādēļ saistības ir vērts plānot piesardzīgi.

Pirms līguma noslēgšanas izvērtējiet savu budžetu, paredziet rezervi negaidītiem izdevumiem un pārliecinieties, ka ikmēneša maksājumi ir izpildāmi ilgākā laikā. Savlaicīga rīcība kavējumu gadījumā un regulāra savu datu pārbaude palīdz mazināt nepatīkamus pārsteigumus, kad nepieciešams jauns finansējums.